相続したお金があります。金額も大きいので、どうするのがいいでしょうか？

相続によって急に大きなお金が入ってくると、どう使っていいか悩みますね。そんなときは3つのステップで考えてみると、効果的にお金を管理できますよ。

ひの だいすけ

大阪府出身。フィットネスクラブのトレーナーをしながら、個性に合わせたライフプランニングの大切さに気づき、FP資格を取得。
現在は大阪、姫路、京都、鳥取、岡山を中心に年間30以上のセミナーとコンサルティング活動を行なっている。

相続したお金はどうする？悩んだら3ステップで考えてみよう

相続したお金をどうしたらいいか悩んだら、次にお伝えする3ステップで考えてみましょう。

これにより、相続したお金の使いみちだけではなく、貯蓄しておく金額や期間、資産運用できる金額などが明確になります。

以下で、それぞれのステップについてみていきましょう。

まずは相続したお金の使いみちを考える

ステップ1では、まずは、相続したお金の使いみちを考えましょう。

お金の使いみちを考えることで、使う金額や使うまでの時間が分かり、相続したお金をどうするのがよいか考えやすくなるからです。

例えば、以下のように、「使いみち」「いつ使うのか」「いくら」を検討しましょう。

相続したお金の使いみちを考えたら、時間でお金を振り分ける

ステップ2です。

相続したお金の使いみちに応じて、お金を時間で振り分けましょう。

使うまでの時間によって、相続したお金をどのように管理するのがよいかが決まります。

ここでは、ステップ1で検討した使いみちを、使うまでの時間で3つに振り分けます。「1年以内」「1〜10年」「10年より先」に分けてみましょう。

時間で振り分けたお金に役割を与える

最後のステップでは、使うまでの時間で振り分けたお金に役割を与えていきます。

時間でお金に役割を与えることで、使うべきときに不足なくお金を使えるようにするとともに、時間をかけてお金を増やすこともできるからです。

以下は、使うまでの時間ごとに与えた役割です。

 10年より先に使うお金は資産運用で増やすことがおすすめ

10年より先に使うお金は、リターンが期待できる資産運用を行うことがお勧めです。

なぜ”10年より先に使うお金”を資産運用するのかと言うと、過去の実績から、10年未満の運用では元本割れの可能性がありますが、10年以上の長期運用ではお金を効率的に増やすことが期待できるからです。

以下は、資産・地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果です。

保有期間5年では元本割れが発生する可能性がありました。

データ参考：金融庁｜つみたてNISA早わかりガイドブック

10年、20年と長期運用を行うことで、元本割れする確率を低くするとともに、増やせる可能性を上げることができます。

参考：主要な株価指数における10年の年率平均リターン（2023年11月）　　

主要な株価指数	年率リターン（10年）
日本株（日経平均株価）	年7.6％
外国株（MSCIコクサイ・インデックス）	年13.2％

参照：myINDEX

例えば、800万円を年率7％で10年運用できた場合、およそ1573万円に増えることになります。

初心者が資産運用を行う場合、投資信託や保険のような、運用のプロに任せることができる商品がお勧めです。また、FP（IFA）に相談しながら進めると良いでしょう。

まとめ

相続した大きなお金をどうすればよいか悩む人も多いと思います。

その場合は、本記事を参考に3ステップで考えてみてください.

自分の場合は相続したお金をどのように使えばよいか、資産運用にいくらまわせるかなど家族状況やライフプランによりますので、具体的に知りたい人はファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです