NISA口座を開設したいが、

そもそもＮＩＳＡはどこで始められるのか．．
金融機関はどこを選んだら良いのか．．
商品は何を選んだら良いのか．．

悩んでいる方も多いと思います。

金融庁の調査（2019年）によると、NISA口座を開設しても、約55％の方が開設したまま、何も商品を購入できていません。

NISA口座開設後使いこなせない、多くの理由は、商品が選べない事です。

最近は、ネット証券でNISA口座を開設する方も多いですが、商品数が多すぎて選べなかったり、注文方法が意外に難しく感じ、商品購入まで進んでいない方も多いです。

この記事では、NISA口座開設後、商品選択までできるように、金融機関の選び方、口座開設、商品選択のポイントをまとめていますので、ぜひ最後まで読んで見て下さい。

こが たかお

長崎出身。会計事務所を経て、現在に至る。マネーセミナーの講師を務める他、 資産運用・保険相談などのコンサルティングを行なっており、福岡を中心に全国で活動を行う。 会計の経験を生かしたコンサルティングで、特に税金、相続、確定拠出年金（401K)関連の相談はお任せください。

NISA口座開設のポイントは商品数と相談サポート

NISA口座は主に、ネット証券、店舗型証券会社、銀行・郵便局の窓口で開設できます。

金融機関の選びのポイントは次の２つです。

まずは、ご自身が、何を重視するか考えてみましょう。

• ポイント１・・・自分に合った良い商品があるか（商品数）
• ポイント２・・・商品選びの相談ができるかどうか

商品種類と商品数が多い証券会社を選ぼう

NISA口座で購入できる金融商品は、投資信託か株式になります。金融機関によって、取り扱い可能な商品や商品数も異なります。

金融機関を選ぶ際に、一番大事なポイントは、自分に合った良い商品があるかどうかです。商品数が少なくても良い商品があれば問題ありませんが、商品数が多い方が、良い商品が見つかる可能性は高いでしょう。

下記の表のように、商品種類と商品数で比較すると、証券会社が有利です。銀行・郵便局は、証券会社に比べると商品数も種類も少ないです。

銀行・郵便局は通いやすさ等はあるかもしれませんが、自分に合った商品を見つけようと思ったら、証券会社を選ぶべきです。

証券会社で、口座を開設する際に、ネット証券で開設するか、証券会社窓口で開設するかは、ご自身の投資経験からして、商品選択の相談が必要かどうかで判断しましょう。

初心者は相談サポートがある金融機関を選ぼう

投資経験が少なく、商品選択ができない方や、投資の知識が全くない方は、商品について相談できる金融機関を選ぶことをお勧めします。

特に初心者の方は、NISA口座を開設したものの、

• 商品が多すぎて何を選んでよいのか、わからない
• 購入手続き等やり方がわからない

といった理由で、商品選択まで進まず、なにも購入しないでNISA口座を放置しがちです。

投資経験がなく、インターネットの人気ランキング等をみて購入すると、自分の目的や投資経験に合わないものを買ってしまい、失敗してしまう事もあります。

下記の一覧表に金融機関別に、相談と手続きのサポートについてまとめていますので、商品相談から、商品購入手続きサポートまで、どこまでサービスが必要なのか、ご自身で検討してみて下さい。

（注）手続きのサポートはしてもらえるが、最終的な発注手続きはネット上で自身で行う。

■IFAとは IFAとは資産運用アドバイザーの事を言います。日本語では、「独立系金融アドバイザー」と呼ばれています。 証券会社と個人投資家の間に入り、口座開設、商品の購入までプロとして相談業務、仲介業務を行います。個人投資家の資産状況を踏まえ、将来の希望・夢の実現に近づけるために、効果的な資産運用のアドバイスを行う役割を担っています。

投資経験別金融機関の選び方

投資初心者はIFAから口座開設をしよう

投資初心者は、IFA（独立系金融アドバイザー）からNISA口座開設がお勧めです。理由は次の通りです。

• 複数の証券会社を比較してアドバイスをもらえる
• 商品のアドバイスがもらえる
• 購入手続きのサポートあり
• 継続的なアフターフォロー
• ライフプラン等商品以外の相談も可能

証券会社の窓口に行くと、金融機関によっては、売れ筋の商品や推奨商品を勧める事もります。目的や運用期間に合わない商品を購入する事にもなりかねません。

金融庁もIFAを推奨していますので、IFA制度を活用してみて下さい。

投資経験豊富な方はネット証券がお勧め

　投資経験豊富で、商品選択から、購入手続き等できる方は、ネット証券がお勧めです。自分の好きなタイミングで、取引が可能です。

　窓口証券ですと、商品を注文する度に、担当者に連絡を取る必要があったり、金融機関によっては、土日は注文手続き等ができないところもあります。

また、必要な投資の情報収集も好きな時間にできますので、経験豊富な方は、楽天証券やSBI証券等、ネット証券がお勧めです。

NISA口座開設の手続き

金融機関を選択したら、その金融機関から書類を取り寄せます。新規口座開設の場合は主に下記の申告書類が必要となります。

ネット証券から、自身でNISA口座を作る場合は、下記の書類を自分で取り寄せて、記入する必要があります。

税務署へは金融機関が代行して申請を行いますので、税務署への届け出は必要ありません。

申請書類

《金融機関で用意してくれる書類》
・総合口座開設申込書（証券口座を持っていない場合）
・NISA口座開設申込書

《ご自身で用意する書類等》
・住民票
・本人確認証（運転免許証・パスポート等のコピー）
・マイナンバー（個人番号通知書）
・届出印　※金融機関によっては不要

NISA口座開設の流れ

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NISA口座向け運用商品

長期運用なら世界株式の投資信託がお勧め

長期（目安は10年）で運用ができるのであれば、株式を中心としたハイリスクハイリターンの運用を考えていきたいです。具体的には、分散効果も考え「世界株式に投資する投資信託」がよいでしょう。

下図のように、先進国の株式は長期的には右肩上がりとなりますし、長期の投資期間があれば変動も吸収できると考えます。

配当・分配金目的の投資は要注意

NISA口座で購入した上場株式の配当金や、投資信託の分配金は、郵便局や銀行で受け取ることもできます。受け取り方によっては、税金がかかりますので、要注意です。

配当金や分配金の受取は、次の２つの方法から選択することができます。

①指定の銀行口座で受け取る（登録配当金受領口座方式）
②証券会社の取引口座で受け取る（株式数比例配分方式）

NISA口座で購入した、投資信託の分配金や、上場株式の配当金等について、①の指定の銀行口座で受け取る場合には、非課税とはならず、20.315％の税率で源泉徴収されますので要注意です。

また、配当金や分配金は、証券会社で受け取ることによって、非課税にはなりますが、その後はＭＲＦ※という、預金と同じ役割をした投資信託で運用されます。ＭＲＦは預金金利なみに金利が低いのです。

分配型の投資信託については、下記の記事に詳しく記載していますので、参考までに読んで見て下さい。

まとめ

NISA口座開設は、開設後に自分に合った商品を選ぶことが重要です。商品選びで失敗しないように、投資経験がない方、商品知識が無い方は、一度プロに相談する事をお勧めします。

また、プロへの相談に対してハードルが高く感じる方は、金融機関が主催するセミナー等に参加するのも良いでしょう。

セミナーの選び方は、次の記事を参考にしてみ下さい。